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実行こそすべて。
アイディアは課題克服の5%にすぎない。
                カルロス・ゴーン(日産自動車CEO)


考えていることが上手くいくかどうかは、まず実行してから判断しよう。
考えているだけで、実際に試しもしないであきらめている人は多い。
実際にやってみたかどうか、どれだけやってみたのかで判断しよう。


考えてる事を実際どれだけ行動に移せてる?

銀行が無担保で多額のお金を貸すカードローンで、
テレビCMの本数が消費者金融を大きく上回ることがわかった。
消費者金融は本数が規制されるが、銀行は規制外のためだ。

民間調査会社の調べでは、2011〜16年度の大手銀行
(三菱東京UFJ、三井住友、新生=レイク)と
消費者金融(アイフル、アコム、SMBCコンシューマーファイナンス=プロミス、モビット)
のCM放送本数(1本=15秒換算、関東地区)を比べると、
最近は銀行が2倍程度。16年度は三井住友が約3020本、
新生が約2230本、三菱東京UFJが約1990本。
消費者金融は780〜1170本。みずほ銀行はゼロだった。

多重債務問題を受け、消費者金融は貸金業法で
「年収の3分の1」の貸し付け上限が定められ、
CMも規制される。その間に規制外の
銀行カードローンは貸付残高が急増し、
消費者金融を上回った。


銀行が無担保で多額のお金を貸すカードローンで、
複数の借金を一本化する「おまとめローン」が、
消費者金融への法規制の「抜け穴」になっている。
消費者金融の借金は上限規制があるが、
規制外の銀行の「おまとめ」に移せば、
消費者金融から新たな借金ができる可能性があるからだ。

 
「複数のお借り入れを一つにまとめて返済を楽に!」。
ある地方銀行のホームページには、
「おまとめローン」のメリットをうたう宣伝文句が並ぶ。
複数の借金をまとめると金利が下がり、
返済日も集約できて管理しやすい、という。

このローンが、消費者金融を
規制する貸金業法の「抜け穴」
になっている。

 同法で消費者金融は「年収の3分の1超」の貸し付けができない。
例えば、消費者金融で年収の3分の1まで借りる。
その後銀行のおまとめローンに借り換えると、
消費者金融の借金はいったんなくなり、
再び消費者金融から「3分の1」まで借りられる。
銀行と消費者金融からの借金が積み上がりかねない。

また、銀行は貸金業法の規制外なので、
おまとめローンからさらに上乗せして、
年収の3分の1超の額を貸すことができる。
カードローンを比較できるカカクコムのサイトには、
「銀行からの借り入れは(貸金業法の)総量規制の対象外で、
おまとめローンを利用した場合でも、
追加融資をしてくれる可能性がある」と記されている。

おまとめローンは銀行にとってメリットだ。
複数の消費者金融などが受け取っていた利息を、
1行でまとめて受け取れる。貸付額が大きくなり、
利息収入も期待できる。
「銀行に借金を集約したあと、
消費者金融などで借り入れを増やし、破綻(はたん)する人は多い」と指摘する。
1千万円近い借金を銀行で一本化し、そのあと他の銀行や消費者金融で借金を重ね、
総額が年収の3倍超の2600万円まで膨らんだケースもあるという。
(2017/5/13 朝日新聞デジタルより)

規制強化が奏功し、06年度末に171万人にも達した多重債務者は、
今年10月末時点で9万人に減った。でも162万人もいます。

※”75兆円”この数字は、2020 年度に達すると予測されている
クレジットカードの取扱高である。

2014年度の約46兆円という市場規模は、
東京オリンピックが開催される年には、1.6倍の75兆円
に拡大すると推計されている。
1.カードを一切持たない、現金主義者が約13%ほどいること(JCB統計)。
2.成人は成人でも、高齢な方はクレジットカードをほとんど持てないこと
(75歳以上の方は人口比で14%程度 こちらの統計)。

1と2には重複分もあるかと思いますが、
これらをざっくりと合わせて25%としましょう。
成人人口は1億人程度なのでここから25%を引くと、
だいたい7500万人がクレジットカードを持っていることになります。

[理由あって《クレジットカード》を持つことが出来ない方]
総人口の10%未満※約700万人以上。
いることが調査で報告されています。

その10%未満にいた私が
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